Realizacje: sprawy, które zakończyły się uruchomieniem

Punkt wyjścia

Klientka chciała sfinansować zakup lokalu usługowego, którego specyfika utrudniała bankom analizę i klasyfikację. W pierwszym banku proces stanął na umowie przedwstępnej zawartej na działalność, a nie na osobę fizyczną. Drugi bank odrzucił nieruchomość, bo lokal nie miał odrębnej księgi wieczystej i pochodził z rynku pierwotnego. Trzeci proces został anulowany.

Co zrobiliśmy

Zamiast forsować kredyt hipoteczny, który przy tej nieruchomości nie przechodził, zmieniliśmy konstrukcję. Część wartości lokalu sfinansowaliśmy kredytem inwestycyjnym dla firmy w banku, który ocenia działalność, a nie wyłącznie samą nieruchomość.

Efekt

Klientka otrzymała 100 tys. zł kredytu inwestycyjnego na zakup lokalu usługowego, mimo wcześniejszych odmów związanych z samą nieruchomością.

Klient: Pani Magdalena

Punkt wyjścia

Klient, z którym wcześniej pracowaliśmy przy dotacji, wrócił z nowym tematem: kredytem hipotecznym na zakup mieszkania. Potrzebował pewnej decyzji i możliwości wyboru oferty.

Co zrobiliśmy

Poprowadziliśmy równolegle dwa procesy kredytowe w dwóch bankach. Klient dostał dwie decyzje i mógł wybrać ofertę po realnych warunkach, a nie po wstępnych symulacjach.

Efekt

Oba banki wydały decyzje pozytywne. Klient wybrał korzystniejszą ofertę i otrzymał kredyt w wysokości 434 tys. zł.

Klient: Pan Jarosław

Punkt wyjścia

Klient potrzebował kredytu hipotecznego na zakup mieszkania. Przy jednym wniosku w jednym banku cała transakcja zależy od jednej decyzji i jednego terminu, a każdy bank liczy zdolność i ocenia nieruchomość po swojemu.

Co zrobiliśmy

Złożyliśmy wnioski równolegle w trzech bankach. Dzięki temu klient nie czekał na odpowiedź jednego banku, żeby zacząć proces w kolejnym, i mógł porównać realne decyzje, a nie oferty z ulotek.

Efekt

Dwa banki wydały decyzje pozytywne. Klient wybrał korzystniejszą ofertę i uruchomił kredyt w wysokości ok. 605 tys. zł.

Klient: Pan Remigiusz

Punkt wyjścia

Firma miała już kredyt w innym banku, zabezpieczony na nieruchomości. Żeby sfinansować nową inwestycję, trzeba było spłacić stare finansowanie, zwolnić zabezpieczenia i spełnić wymogi nowego banku dotyczące wskaźników i wpływów na rachunek.

Co zrobiliśmy

Policzyliśmy parametry kredytu i obsługę długu, zanim bank zadał pytania. Ustaliliśmy kolejność: zgoda na spłatę starego kredytu, wykreślenie dotychczasowej hipoteki i wpis nowej, rachunek rezerwy na obsługę długu. Warunki negocjowaliśmy bezpośrednio z analitykami banku.

Efekt

Firma otrzymała 8,76 mln zł: kredyt inwestycyjny i kredyt na VAT. Zamknęła stare finansowanie i ma jeden bank do obsługi całej inwestycji.

Klient: Pan Bartosz

Punkt wyjścia

Firma potrzebowała 1,2 mln zł szybko. Przy takiej kwocie bank zwykle prosi o pełną analizę, a każde braki w dokumentach wydłużają proces o tygodnie.

Co zrobiliśmy

Dobraliśmy produkt i bank, który przy profilu tej firmy podejmuje decyzję bez długiej procedury. Wniosek trafił do banku kompletny, więc nie było rund dosyłania dokumentów.

Efekt

1,2 mln zł uruchomione 19 dni po złożeniu wniosku.

Klient: Pani Katarzyna

Punkt wyjścia

Klient trafił do nas po odmowach w innych bankach. Każda kolejna odmowa utrudnia następną decyzję, bo bank widzi historię wcześniejszych wniosków.

Co zrobiliśmy

Nie zatrzymaliśmy się na pierwszych decyzjach. Szukaliśmy banku, którego zasady oceny pasują do sytuacji klienta, i znaleźliśmy go wśród banków spółdzielczych.

Efekt

Kredyt hipoteczny ~590 tys. zł uruchomiony po ok. 4 miesiącach pracy nad sprawą.

Klient: Pan Paweł

Punkt wyjścia

Firma potrzebowała finansowania bieżącej działalności. Pierwszy bank przeanalizował wniosek i wydał decyzję negatywną.

Co zrobiliśmy

Nie czekaliśmy. Od razu złożyliśmy dwa wnioski równolegle: kredyt firmowy w drugim banku i finansowanie pozabankowe. Dzięki temu firma nie traciła tygodni na składanie wniosków jeden po drugim.

Efekt

Firma otrzymała 300 tys. zł na działalność mimo odmowy w pierwszym banku.

Klient: Pan Rafał

Punkt wyjścia

Firma potrzebowała 200 tys. zł na sfinansowanie inwestycji. Klasyczne podejście do kredytu inwestycyjnego często oznacza konieczność przedstawienia twardego zabezpieczenia, co dla wielu firm jest barierą nie do przeskoczenia. Bez odpowiedniego zabezpieczenia bank nie ma podstaw do uruchomienia finansowania, nawet jeśli firma działa stabilnie.

Co zrobiliśmy

Zamiast szukać banku, który zgodzi się na brak zabezpieczenia, zastąpiliśmy to zabezpieczenie gwarancją instytucji publicznej. Dobraliśmy bank akceptujący ten model finansowania i przeprowadziliśmy klienta przez proces wnioskowania. Decyzja kredytowa była pozytywna na pełną wnioskowaną kwotę.

Efekt

Firma otrzymała 200 tys. zł finansowania na 120 miesięcy, bez konieczności angażowania własnych aktywów jako zabezpieczenia. Środki zostały uruchomione, a firma mogła zrealizować zaplanowaną inwestycję.

Klient: Pan Paweł

Punkt wyjścia

Przy kwocie blisko 2 mln zł bank sprawdza wniosek dwa razy uważniej: dochody, zobowiązania i wycena nieruchomości muszą się zgadzać co do złotówki. Jedna niejasność potrafi wydłużyć decyzję o tygodnie albo obciąć kwotę.

Co zrobiliśmy

Zamiast składać wniosek od razu, najpierw przygotowaliśmy sprawę. Przygotowanie trwało kilka miesięcy, a do banku poszliśmy dopiero z kompletem dokumentów.

Efekt

Kredyt hipoteczny ~1,85 mln zł uruchomiony 8 tygodni po złożeniu wniosku. Przygotowanie trwało dłużej niż sam proces w banku. Właśnie dlatego proces był krótki.

Klient: Pan Tomasz

Punkt wyjścia

Firma potrzebowała pieniędzy na bieżącą działalność i złożyła wniosek o 1,2 mln zł. Bank odmówił. Dla małej firmy taka odmowa zwykle oznacza tygodnie przestoju, bo nikt nie ma przygotowanego planu B.

Co zrobiliśmy

Nie czekaliśmy na decyzję w jednym banku. Równolegle poprowadziliśmy mniejsze finansowanie obrotowe w innej instytucji, na kwotę, którą firma mogła uzyskać od razu.

Efekt

220 tys. zł kredytu obrotowego uruchomione 24 dni po złożeniu wniosku. Firma dostała płynność na bieżące potrzeby, zamiast czekać na drugą próbę o dużą kwotę.

Klient: Pan Rafał

Punkt wyjścia

Firma potrzebowała ok. 1,6 mln zł. Przy takiej kwocie jeden bank rzadko bierze na siebie całe ryzyko, a każda odmowa zostawia ślad w rejestrach i opóźnia sprawę o kolejne tygodnie.

Co zrobiliśmy

Zamiast szukać jednego banku na całą kwotę, podzieliliśmy potrzebę na dwa finansowania: 1,2 mln zł i 400 tys. zł w dwóch różnych instytucjach. Oba wnioski prowadziliśmy równolegle i zgraliśmy je w czasie.

Efekt

Oba kredyty uruchomione dzień po dniu, 6 tygodni od pierwszego wniosku, łącznie ok. 1,6 mln zł. Klient wraca do nas z kolejnymi potrzebami firmy.

Klient: Pan Bartłomiej

Punkt wyjścia

Firma potrzebowała 500 tys. zł. Problem nie leżał w samej firmie, tylko w tym, jak jej dochody wyglądały na papierze, a bank liczy zdolność wyłącznie z dokumentów.

Co zrobiliśmy

Zanim cokolwiek trafiło do banku, uporządkowaliśmy dokumenty dochodowe i przygotowaliśmy wniosek tak, żeby wyliczona zdolność odpowiadała potrzebie. Dopiero z takim kompletem złożyliśmy wniosek.

Efekt

500 tys. zł kredytu firmowego uruchomione 15 dni po złożeniu wniosku. Przygotowanie trwało dłużej niż decyzja banku. Właśnie dlatego decyzja przyszła tak szybko.

Klient: Pani Liliya

Punkt wyjścia

Firma potrzebowała finansowania na rozwój. Pierwsza instytucja najpierw obniżyła kwotę, a potem całkiem wycofała się z decyzji. Wielu przedsiębiorców w takim momencie odpuszcza, bo myśli, że skoro jeden bank się wycofał, inne zrobią to samo.

Co zrobiliśmy

Nie zatrzymaliśmy się na odmowie. Przenieśliśmy sprawę do innej instytucji, która oceniła ją od początku, według własnych zasad.

Efekt

1,2 mln zł kredytu firmowego uruchomione. Cała droga, razem z wycofaną decyzją po drodze, zajęła ok. 8 miesięcy, ale skończyła się pieniędzmi na rozwój.

Klient: Pan Wojciech

Punkt wyjścia

Firma spłacała równolegle kilka zobowiązań, każde z inną ratą i terminem. Przy każdym kolejnym kredycie rośnie suma rat, a bank liczący zdolność widzi przede wszystkim obciążenie, a nie to, na co pieniądze poszły.

Co zrobiliśmy

Zamiast dokładać kolejne finansowanie, połączyliśmy istniejące zobowiązania w jeden kredyt konsolidacyjny na ok. 1,4 mln zł.

Efekt

Jeden kredyt, jedna rata i jeden termin zamiast kilku. Firma ma prostszy budżet i jedno zobowiązanie do obsługi.

Klient: Pan Tomasz

Punkt wyjścia

Klientka miała już za sobą jeden kredyt hipoteczny, prowadzony z nami w 2025 roku. Przy drugim kredycie bank traktuje pierwszy jak obciążenie: zdolność trzeba policzyć od nowa, z uwzględnieniem obecnej raty.

Co zrobiliśmy

Zamiast stawiać wszystko na jeden bank, wniosek poprowadziliśmy równolegle w dwóch instytucjach, żeby wybrać lepszą decyzję, a nie pierwszą, jaka przyjdzie.

Efekt

Kredyt ~490 tys. zł uruchomiony 10 tygodni po złożeniu wniosku. To druga hipoteka tej klientki prowadzona przez biuroWFB. Pierwszą uruchomiliśmy w 2025 roku.

Punkt wyjścia

Portfel zleceń rósł szybciej niż limit w banku: firma miała 450 tys. zł linii kredytowej, a żeby udźwignąć nowe kontrakty, potrzebowała 1,5 mln zł. Banki, z którymi pracowała, odmówiły. Nie dlatego, że firma była słaba, tylko dlatego, że nikt nie poprowadził sprawy od początku do końca. Dla podwykonawcy to znany scenariusz: im więcej zleceń, tym bardziej brakuje gotówki na ich obsługę.

Co zrobiliśmy

Zamiast prosić o „większy kredyt”, rozłożyliśmy potrzebę na dwie części. Kredyt obrotowy na 450 tys. zł spłacił dotychczasową linię w innym banku, a 1 mln zł to nowa linia kredytowa zabezpieczona gwarancją, bez hipoteki na nieruchomości. Dobraliśmy bank pod profil firmy, przygotowaliśmy dokumenty tak, żeby broniły się same, a o cenie rozmawialiśmy dopiero na końcu, gdy bank chciał już tego klienta.

Efekt

1,45 mln zł uruchomione w ok. 2 miesiące od pierwszej rozmowy, bez zastawiania nieruchomości i na bardzo dobrych warunkach cenowych. Firma ma płynność na bieżące kontrakty, a my przygotowaliśmy już ścieżkę finansowania jej kolejnej inwestycji.