Kredyt hipoteczny we Wrocławiu – z doradcą, który prowadzi sprawę do końca
Mieszkanie z rynku pierwotnego albo wtórnego, dom, działka, refinansowanie tego, co już masz. Prowadzimy hipoteki dla osób na etacie, na działalności, na ryczałcie, na kontraktach B2B i z dochodami z zagranicy – czyli dokładnie te przypadki, w których jeden bank mówi „nie", a drugi wydaje spokojną decyzję pozytywną.
Ocena 5,0/5 na podstawie 100 opinii klientów · marka od 2012, doświadczenie od 2009 · biuro na Muchoborze Wielkim
Zaczynamy zanim wybierzesz mieszkanie
Najlepszy moment na rozmowę z doradcą to nie chwila po podpisaniu umowy rezerwacyjnej, tylko kilka tygodni wcześniej. Wtedy wiadomo, w jakim budżecie realnie się poruszasz, ile wkładu własnego trzeba przygotować i czy coś w Twojej sytuacji warto poukładać, zanim bank spojrzy na wniosek.
Zdarza się, że drobna zmiana po stronie klienta – zamknięcie nieużywanej karty, przesunięcie wniosku o miesiąc, inna konfiguracja wnioskodawców – przesuwa dostępną kwotę o kilkadziesiąt tysięcy. Po podpisaniu umowy z deweloperem na takie ruchy jest już zwykle za późno.
Na starcie policz orientacyjnie sam: nasz kalkulator liczy według metodyki banków, ze stress testem zgodnym z Rekomendacją S i aktualnym WIBOR-em – bez wniosku i bez zapytania do BIK.
Przypadki, w których naprawdę widać różnicę między bankami
Działalność na ryczałcie
Bank nie widzi Twoich kosztów, więc dochód liczy jako procent przychodu – a ten procent bywa różny w różnych instytucjach. Ta sama firma potrafi dostać skrajnie różne decyzje.
Kontrakt B2B
Wrocławska specjalność. Znaczenie ma staż, liczba zleceniodawców i sposób rozliczania – banki podchodzą do tego bardzo różnie.
Dochody z zagranicy
Waluta, kraj, forma zatrudnienia i sposób przeliczania – tylko część instytucji w ogóle takie dochody akceptuje.
Dwoje wnioskodawców, różne dochody
Konfiguracja wnioskodawców bywa dźwignią: czasem lepiej wnioskować we dwoje, czasem samodzielnie z poręczeniem.
Ile kosztuje jeden punkt procentowy
Przy kredycie 500 000 zł na 25 lat różnica między oprocentowaniem 7% a 8% to ok. 325 zł raty miesięcznie, czyli prawie 3 900 zł rocznie. Dlatego przy wyborze oferty liczy się marża, a nie tylko dzisiejsze oprocentowanie.
- 6%3 221,51 zł
- 7%3 533,90 zł+312,39 zł / mies. vs 6%
- 8%3 859,08 zł+637,57 zł / mies. vs 6%
- 9%4 195,98 zł+974,47 zł / mies. vs 6%
Przykład ilustracyjny: stałe oprocentowanie przez cały okres, bez prowizji, ubezpieczeń i kosztu zabezpieczeń.
Wrocław: rynek pierwotny czy wtórny
Z perspektywy kredytu to nie jest kwestia gustu, tylko harmonogramu i dokumentów. Przy rynku pierwotnym pieniądze wypłacane są transzami zgodnie z postępem budowy, a między decyzją a ostatnią transzą mija często wiele miesięcy – trzeba to zaplanować, łącznie z okresem, w którym płacisz odsetki od uruchomionej części.
Przy rynku wtórnym proces jest krótszy, ale więcej zależy od stanu prawnego nieruchomości i wyceny – potrafi się okazać, że bank wycenia lokal niżej niż cena transakcyjna, co zmienia wymagany wkład własny w ostatniej chwili.
W obu przypadkach pilnujemy terminów wynikających z umowy z deweloperem lub sprzedającym – bo to zwykle one, a nie bank, wyznaczają realne tempo sprawy.
Realizacje tego produktu
Wszystkie realizacje →1,85 mln zł kredytu hipotecznego: 8 tygodni od wniosku do wypłaty
Klient prywatny z polecenia, finansowanie nieruchomości powyżej 1,5 mln zł
Wróciła po drugą hipotekę: ~490 tys. zł w 10 tygodni, dwa banki równolegle
Klientka prywatna, drugi kredyt hipoteczny prowadzony z nami
Pytania, które słyszymy najczęściej
Ile wkładu własnego potrzebuję?+
Standardem rynkowym jest 20% wartości nieruchomości, ale część banków finansuje przy niższym wkładzie – zwykle z ubezpieczeniem niskiego wkładu, które podnosi koszt. Przy niższym wkładzie warto policzyć oba warianty, bo różnica w całkowitym koszcie bywa większa, niż się wydaje.
Prowadzę JDG na ryczałcie – dostanę hipotekę?+
Tak, choć to jeden z tych przypadków, w których wybór banku waży najwięcej. Ryczałt oznacza, że bank nie widzi Twoich kosztów i liczy dochód jako procent przychodu – a przyjmowany procent i wymagany staż różnią się między instytucjami. Dlatego zamiast składać wniosek „gdzieś", zaczynamy od dopasowania.
Czy warto refinansować kredyt, który już mam?+
Czasem tak, czasem nie – decyduje rachunek po doliczeniu wszystkich kosztów zmiany: wyceny, opłat okołokredytowych, ewentualnej prowizji. Liczymy to na konkretnych liczbach z Twojej umowy i mówimy wprost, jeśli przeniesienie się nie opłaca.
Jak długo trwa proces przy hipotece?+
Od złożenia kompletnego wniosku do decyzji zwykle 7–14 dni roboczych, potem podpisanie umowy i uruchomienie. Realny kalendarz zależy jednak od terminów z umowy z deweloperem lub sprzedającym oraz od tego, jak szybko skompletujesz dokumenty – to ta część, którą pilnujemy najmocniej.
Czy pomagacie też przy formalnościach po decyzji?+
Tak. Analiza decyzji ze wszystkich banków, negocjacja ostatecznych warunków, wsparcie przy notariuszu, ubezpieczeniach i uruchomieniu – prowadzimy sprawę do wypłaty środków, nie do podpisu.
Czy muszę mieszkać we Wrocławiu?+
Nie. Biuro jest przy Idzikowskiego, ale sprawy prowadzimy zdalnie w całej Polsce – także wtedy, gdy nieruchomość jest w innym mieście niż Twoje miejsce zamieszkania.
Sprawdźmy Twoją zdolność, zanim zrobi to bank
Bezpłatna rozmowa: realny budżet, potrzebny wkład własny i lista rzeczy do przygotowania.
biuroWFB · ul. Ludwika Idzikowskiego 34/1A, 54-129 WrocławPoniedziałek–piątek 9:00–17:00 · spotkania także online, w całej Polsce