Zdolność kredytowa.
Bez wniosku. Bez BIK.
W trzy minuty.
Te same modele scoringowe, których używają banki, w Państwa rękach. Wynik aktualizuje się na żywo.
Jakiego kredytu Państwo potrzebują?
Wybór wpływa na dalsze pola: kalkulator dopasuje się do Państwa sytuacji.
Cel kredytu
Wnioskodawca 1
W1Nieruchomość i wkład własny
Gospodarstwo domowe i wnioskodawcy
Aktualne zobowiązania
Parametry kredytu
Wartość wyjściowa = środek widełek. Realną marżę ustala bank wg scoringu. Po ujawnieniu wyniku mogą Państwo ją zmieniać.
Kalkulator zdolności kredytowej: liczy tak, jak liczy bank
Większość kalkulatorów w internecie odpowiada na pytanie „ile wyniesie rata przy tej kwocie". To pytanie łatwe. Trudne, i jedyne, które naprawdę ma znaczenie, zanim zaczną Państwo szukać mieszkania albo planować inwestycję, brzmi: ile bank w ogóle będzie skłonny mi dać.
Ten kalkulator odpowiada właśnie na nie. Odwzorowuje logikę, według której analitycy oceniają wnioski: bierze pod uwagę bufor bezpieczeństwa doliczany do oprocentowania, relację kwoty kredytu do wartości nieruchomości, wkład własny, koszty utrzymania gospodarstwa domowego i obecne zobowiązania, także te, z których Państwo nie korzystają, jak niewykorzystane limity.
Dlatego wynik bywa niższy niż w kalkulatorach reklamowych. I dlatego jest wart więcej: lepiej zobaczyć realną kwotę teraz, niż dowiedzieć się o niej po tygodniach oczekiwania na decyzję odmowną.
Co wynik oznacza w praktyce
Kwota jest wyższa niż potrzebna
Dobra pozycja negocjacyjna. Warto wtedy rozmawiać nie o dostępności kredytu, tylko o jego cenie: marży, prowizji i kosztach produktów dodatkowych, od których bank uzależnia lepsze warunki.
Kwota jest blisko potrzebnej
Najczęstszy scenariusz, i ten, w którym wybór banku waży najwięcej. Instytucje różnią się sposobem liczenia dochodu, podejściem do formy zatrudnienia i tym, jak traktują poszczególne zobowiązania. Ta sama sytuacja bywa oceniona zauważalnie inaczej w dwóch miejscach.
Kwota jest wyraźnie za niska
To nie musi być koniec tematu. Zwykle jest początek innej rozmowy. Czasem wynik poprawia zmiana konfiguracji wnioskodawców, spłata części zobowiązań albo wniosek złożony po udokumentowaniu dłuższego okresu dochodów. Czasem właściwym narzędziem okazuje się inny produkt niż ten, o którym myśleli Państwo na starcie.
Czego kalkulator nie zrobi za Państwa: nie wskaże konkretnego banku. To wynika z bieżącej polityki poszczególnych instytucji, która zmienia się kilka razy w roku i nigdzie nie jest publikowana. Śledzimy ją na co dzień i to jest ta część, w której doradca realnie zmienia wynik sprawy.
Najczęstsze pytania o kalkulator
Czy sprawdzenie zdolności w kalkulatorze zostawia ślad w BIK?+
Nie. Kalkulator liczy wyłącznie na danych, które wpisują Państwo sami. Nie łączy się z BIK, BIG ani z żadnym bankiem. Zapytanie kredytowe, widoczne później dla innych instytucji, powstaje dopiero wtedy, gdy świadomie składają Państwo wniosek w konkretnym banku.
Czym różni się od kalkulatorów na stronach banków?+
Kalkulatory bankowe zwykle przeliczają ratę dla zadanej kwoty, czyli odpowiadają na pytanie „ile zapłacę". Nasz odpowiada na pytanie odwrotne i trudniejsze: „ile bank realnie może mi dać", uwzględniając bufor bezpieczeństwa, obciążenia i sposób liczenia dochodu. Dlatego wynik bywa niższy od tego, co pokazują kalkulatory reklamowe, i bliższy temu, co zobaczą Państwo w decyzji.
Dlaczego wynik jest niższy, niż się spodziewałem?+
Bo bank nie liczy raty przy dzisiejszym oprocentowaniu. Zgodnie z wymogami nadzorczymi dolicza bufor i sprawdza, czy udźwigną Państwo zobowiązanie także wtedy, gdy pieniądz zdrożeje. Do tego dochodzą koszty utrzymania gospodarstwa domowego i obecne zobowiązania, również te niewykorzystane, jak limity na kartach.
Prowadzę działalność. Czy kalkulator to uwzględni?+
Tak, ale tu zaczyna się obszar, w którym różnice między bankami są największe. Przy działalności na ryczałcie bank nie widzi Państwa kosztów i przyjmuje dochód jako część przychodu, a przyjmowana część bywa różna w różnych instytucjach. Kalkulator poda szacunek; wskazanie banku, który policzy Państwa najkorzystniej, to już praca doradcy.
Czy wynik z kalkulatora jest wiążący dla banku?+
Nie. To rzetelny szacunek liczony według tej samej logiki, którą stosują banki, ale ostateczna decyzja zależy od pełnej analizy dokumentów, historii kredytowej i wewnętrznej polityki instytucji. Wynik warto traktować jako punkt wyjścia do rozmowy, nie jako obietnicę.
Ile trwa wyliczenie i czy muszę podawać dane osobowe?+
Około trzech minut. Do samego wyliczenia nie potrzebujemy imienia, nazwiska ani numeru telefonu. Kontakt zostawiają Państwo tylko wtedy, gdy chcą omówić wynik z doradcą.
Mają Państwo wynik. Co dalej?
Zapraszamy na bezpłatną rozmowę: przejdziemy przez Państwa sytuację i powiemy, gdzie ta kwota wygląda najlepiej i co można zrobić, żeby wyglądała jeszcze lepiej. 30 do 45 minut, bez zobowiązań, online albo w biurze we Wrocławiu.
📅 Omów wynik z doradcąWynik ma charakter szacunkowy i informacyjny. Nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu cywilnego ani decyzji kredytowej.