Kredyt dla firm we Wrocławiu: obrotowy, limit w rachunku, finansowanie działalności
Finansujemy firmy z Wrocławia i Dolnego Śląska od 2009 roku: od jednoosobowych działalności po spółki z pełną księgowością. Zaczynamy nie od wniosku, tylko od pytania, na co mają pójść pieniądze i jak długo mają pracować, bo od tego zależy, czy właściwym narzędziem jest kredyt, leasing, faktoring, czy ich kombinacja.
Kredyt firmowy: pełny opis produktu →
Ocena 5,0/5 na podstawie 100 opinii klientów · marka od 2012, doświadczenie od 2009 · biuro na Muchoborze Wielkim
Tak prowadzimy sprawę
Jeden opiekun od pierwszej rozmowy do uruchomienia- Rozmowa30 do 45 min
- Analiza i plan3 do 7 dni
- Wnioski w bankachzwykle 2 do 4 tyg.
- Decyzja1 do 3 tyg. do podpisu
- Uruchomieniei dalsza opieka
Ocena przed wnioskiem
Zanim złożymy wniosek, wiemy, co powie bank.
Każdą firmę najpierw oceniamy własnym narzędziem, na tych samych dokumentach, które trafią do analityka. Dopiero potem dobieramy bank i składamy wniosek. Bez zgadywania i bez zbędnych zapytań w BIK.
Ocena firmy oczami banku
Bilans i rachunek wyników albo KPiR, zobowiązania, historia. Widzimy firmę tak, jak zobaczy ją analityk, zanim ktokolwiek w banku spojrzy na liczby.
Plan przed wnioskiem
Co uzupełnić, co udokumentować i jak wyjaśnić bankowi zdarzenia nietypowe. Często razem z Państwa księgową, z wyprzedzeniem, a nie w dniu wniosku.
Bank dobrany do Państwa sytuacji
Wniosek trafia tam, gdzie kryteria banku pasują do Państwa firmy, zamiast rozsyłania go na ślepo do wielu instytucji naraz.
firma, którą ocenialiśmy przed wnioskiem, była w lepszej kondycji, niż zakładał jej właściciel. Część z nich odkładała kredyt tylko z obawy przed odmową.
Kilkadziesiąt spółek ocenionych przed wnioskiem w 2026 roku
Dotyczy kredytów firmowych, leasingu i kredytu hipotecznego dla przedsiębiorców: bank liczy dochód z firmy, więc dokumenty firmy sprawdzamy tak samo. Nasi klienci idą do banku dopiero wtedy, gdy razem z nami znają odpowiedź.
Jak bank czyta Państwa dokumenty
- 01 · Dokumenty
Zbieramy to, co trafi do analityka.
Bilans i rachunek wyników albo KPiR, zobowiązania, umowy. Komplet, zanim ktokolwiek w banku spojrzy na liczby.
- 02 · Ocena
Czytamy firmę tak, jak przeczyta ją bank.
Widzimy, co działa na korzyść firmy, a co bank będzie chciał wyjaśnić. Wiemy to przed wnioskiem, nie po odmowie.
- 03 · Plan
Uzupełniamy i wyjaśniamy, na dokumentach.
Brakujące dokumenty, opis zdarzeń jednorazowych, kolejność kroków. Często razem z Państwa księgową. Liczby zostają takie, jakie są.
- 04 · Bank
Wniosek tam, gdzie liczby pasują.
Składamy go w bankach, których kryteria pasują do Państwa firmy, często w kilku równolegle. Bez rozsyłania na ślepo.
Pracujemy wyłącznie na prawdziwych dokumentach. Nie zmieniamy danych finansowych, a bank dostaje pełną informację o sytuacji klienta.
Dobieramy narzędzie do celu, nie odwrotnie
Najczęstszy błąd, jaki widzimy: firma przychodzi po „kredyt", bo tak się mówi, a potrzebuje limitu w rachunku na sezonową lukę albo leasingu, który nie obciąży zdolności tak jak kredyt. Zła forma finansowania kosztuje potem przez cały okres spłaty.
Finansowanie inwestycji na dziesięć lat i pokrycie miesięcznej luki w płynności to dwa różne problemy z dwoma różnymi rozwiązaniami. Zaczynamy od rozłożenia celu na czynniki: co Państwo kupują, kiedy to zacznie zarabiać, z czego będzie spłacane i co się stanie, jeśli przychód spóźni się o kwartał.
Kredyt obrotowy i limit w rachunku
Na bieżącą płynność, zatowarowanie, wkład własny do kontraktu. Pracuje krótko i wraca.
Kredyt inwestycyjny
Maszyny, hala, rozbudowa mocy. Spłacany z efektu inwestycji, nie z bieżącej gotówki.
Leasing i pożyczka leasingowa
Środki transportu, maszyny, sprzęt. Obciąża zdolność kredytową łagodniej niż kredyt na tę samą kwotę.
Faktoring i ubezpieczenie należności
Gdy pieniądze są w wystawionych fakturach z odroczonym terminem, a ZUS nie czeka.
Branże, które znamy z Dolnego Śląska
Dolny Śląsk to jedna z najbardziej zróżnicowanych gospodarek w Polsce: od fabryk w strefach ekonomicznych po gospodarstwa w Kotlinie Kłodzkiej. Każda branża ma u analityków bankowych własną reputację i własne pułapki, a znajomość tych pułapek decyduje o tym, gdzie w ogóle warto składać wniosek.
- Produkcja i przemysł (strefy ekonomiczne, automotive, AGD, elektronika): bank patrzy na koncentrację odbiorców i sezonowość. Dwa słabe kwartały w sprawozdaniu potrafią przykryć dobry rok.
- Transport, spedycja i logistyka (magazyny przy A4, S3, S5, S8): zleceń przybywa, a bank mówi „nie”, bo tabor w leasingu obciążył zdolność szybciej, niż wzrosła marża.
- Budownictwo, podwykonawcy i deweloperzy: liczy się portfel kontraktów, kaucje gwarancyjne i płynność między etapami. Tu często lepiej działa gwarancja lub faktoring niż sam kredyt.
- IT, usługi dla biznesu i centra usług wspólnych: kluczowy jest sposób liczenia dochodu (B2B, ryczałt) i koncentracja przychodu na jednym zleceniodawcy.
- Handel hurtowy i e-commerce: zatowarowanie przed sezonem i rotacja zapasów. Sprawdza się dobrze dobrany limit obrotowy albo faktoring odwrotny.
- Rolnictwo i przetwórstwo spożywcze: sezonowe przepływy i dopłaty. Liczą się programy z preferencyjnym oprocentowaniem i zabezpieczenie na gruntach.
- Kooperanci przemysłu wydobywczego i energetyki (Zagłębie Miedziowe, OZE): uzależnienie od jednego dużego odbiorcy i długie terminy płatności. Bank chce widzieć umowy wieloletnie.
- Turystyka, hotelarstwo i gastronomia (Karkonosze, Kotlina Kłodzka, Wrocław): sezonowość obłożenia i finansowanie modernizacji obiektów. Ważna jest nieruchomość jako zabezpieczenie.
- Medycyna prywatna i usługi specjalistyczne: drogi sprzęt i gabinety. Dobrze sprawdza się leasing medyczny i kredyt inwestycyjny spłacany z kontraktów.
Ile kosztuje jeden punkt procentowy
Przy kredycie obrotowym odsetki płaci się od wykorzystanej kwoty. Przy w pełni wykorzystanym limicie 1 000 000 zł każdy punkt procentowy to 10 000 zł kosztu rocznie. WIBOR zmienia się dla wszystkich, o marżę można negocjować.
- 6%60 000,00 zł rocznie
- 7%70 000,00 zł rocznie+10 000,00 zł vs 6%
- 8%80 000,00 zł rocznie+20 000,00 zł vs 6%
- 9%90 000,00 zł rocznie+30 000,00 zł vs 6%
Przykład ilustracyjny: stałe oprocentowanie przez cały okres, bez prowizji, ubezpieczeń i kosztu zabezpieczeń.
Co bank sprawdza, zanim spojrzy na kwotę
Analityk nie czyta wniosku po kolei. Najpierw skanuje „bramki”, które mogą zamknąć sprawę od razu. Dopiero gdy nie budzą zastrzeżeń, zaczyna się liczenie zdolności. Dlatego naszą pierwszą pracą jest przegląd tych punktów po Państwa stronie. Czasem wystarczy złożyć wniosek po zamknięciu okresu sprawozdawczego albo uzupełnić dokumenty i wyjaśnienia do jednej pozycji. Jeśli w obecnej formie firma nie ma szans, mówimy to wprost i przygotowujemy plan naprawczy, zamiast składać wnioski, które zostawią po sobie tylko zapytania w rejestrach.
Co warto sprawdzić na początku:
- ZUS i urząd skarbowy: czy nie ma zaległości albo czy są objęte układem ratalnym (zaświadczenia o niezaleganiu).
- BIK firmy i właścicieli, BIG i KRD: terminowość spłat, opóźnienia z ostatnich miesięcy, liczba świeżych zapytań.
- Historia rachunku firmowego: czy wpływy potwierdzają przychody z deklaracji i czy nie ma zajęć komorniczych.
- Wynik i kapitał własny: strata albo ujemny kapitał to dla wielu banków czerwone światło. Czasem stoi za tym zdarzenie jednorazowe, które da się udokumentować i wyjaśnić.
- Obecne zadłużenie i raty: kredyty, leasingi, limity i karty: ile firma już spłaca i czy starczy na nową ratę (DSCR).
- Struktura przychodów: koncentracja na jednym kliencie, sezonowość, długie terminy płatności.
- Staż i ciągłość działalności: zmiana formy prawnej, PKD albo przekształcenie JDG w spółkę potrafi „wyzerować” historię.
- Powiązania kapitałowe i osobowe: inne firmy właścicieli, poręczenia, grupa kapitałowa.
- Zabezpieczenie: czy jest, jaki ma stan prawny i ile jest warte w oczach banku.
Realizacje tego produktu
Wszystkie realizacje →1,2 mln zł dla firmy w 19 dni od wniosku
Firma rozwijająca działalność, finansowanie bez długiej procedury
1,6 mln zł z dwóch banków, uruchomione dzień po dniu, 6 tygodni od wniosku
Mała firma współpracująca z nami od 2024 roku
Najpierw porządek w dokumentach, potem 500 tys. zł dla firmy w 15 dni
Mała firma, finansowanie działalności
Bank obniżył kwotę, a potem wycofał decyzję. 1,2 mln zł na rozwój i tak trafiło do firmy
Firma z sektora MŚP, finansowanie rozwoju
Pytania, które słyszymy najczęściej
Jak długo firma musi działać, żeby dostać finansowanie?+
To zależy od produktu i instytucji. Część firm leasingowych finansuje działalności praktycznie od startu, przy kredytach bankowych wymagania są wyraźnie wyższe. Zamiast podawać sztywny próg, sprawdzamy na starcie, które instytucje w Państwa konkretnym przypadku w ogóle wchodzą w grę.
Mamy zaległości w ZUS albo US. Czy jest o czym rozmawiać?+
Tak, choć ścieżka jest węższa. Znaczenie ma, czy zaległość jest bieżąca, czy objęta układem ratalnym, i jak wygląda reszta obrazu firmy. Część instytucji rozpatruje takie sprawy indywidualnie, w grę wchodzi też finansowanie pozabankowe oparte na zabezpieczeniu. Sytuację oceniamy uczciwie, zanim zaczniemy działać.
Czy leasing zmniejszy nam zdolność kredytową?+
Zmniejszy, ale zwykle w mniejszym stopniu niż kredyt na tę samą kwotę. Dlatego przy większych planach świadomie dzielimy finansowanie: to, co leasing obejmuje (maszyny, flota, sprzęt), idzie w leasing, a zdolność kredytowa zostaje na cele, których leasing nie sfinansuje.
Nieruchomość firmowa jako zabezpieczenie: hala, magazyn, lokal?+
Tak, to jedna z najczęstszych konstrukcji przy większych kwotach. Potrzebny jest uregulowany stan prawny i wycena. Alternatywą bywa leasing nieruchomości, czasem szybszy, bo zabezpieczeniem jest sam przedmiot pozostający własnością finansującego.
Ile trwa cały proces?+
Przy prostszych produktach i standardowych przedmiotach decyzja bywa kwestią dni. Przy kredycie inwestycyjnym z zabezpieczeniem na nieruchomości trzeba liczyć tygodnie, bo dochodzi wycena i badanie stanu prawnego. Realny termin podajemy po pierwszej rozmowie, gdy znamy konstrukcję sprawy.
Jak rozliczacie swoją pracę przy finansowaniu firmowym?+
Zasady ustalamy jawnie przed rozpoczęciem pracy. Wynagrodzenie jest zależne od skutku, a jego wysokość zależy m.in. od złożoności sprawy i profilu firmy. Nie zaczynamy niczego, dopóki nie wiedzą Państwo, na czym stoją.
Proszę opowiedzieć, co chcą Państwo sfinansować
Bezpłatna analiza sytuacji firmy i wskazanie realnych ścieżek, także tych, których bank Państwu nie zaproponuje.
biuroWFB · ul. Ludwika Idzikowskiego 34/1A, 54-129 WrocławPoniedziałek do piątku, 9:00 do 17:00 · spotkania także online, w całej Polsce
Szukają Państwo doradcy na miejscu? Doradca kredytowy Wrocław: jak pracujemy