Wrocław · ul. Idzikowskiego 34/1A

Audyt gotowości kredytowej: sprawdzamy firmę tak, jak zrobi to analityk banku

Zanim złożą Państwo wniosek, przeglądamy firmę oczami banku: sprawozdania, zobowiązania, historię kredytową i konstrukcję planowanej transakcji. Wynik dostają Państwo na piśmie, razem z listą rzeczy do poprawienia albo wytłumaczenia. Audyt jest bezpłatny i nie zostawia śladu w BIK.

Kredyt dla firm: pełny opis produktu →

Policz zdolność →

Ocena 5,0/5 na podstawie 101 opinii klientów · marka od 2012, doświadczenie od 2009 · biuro na Muchoborze Wielkim

Tak prowadzimy sprawę

Jeden opiekun od pierwszej rozmowy do uruchomienia

Rozmowa30 do 45 min
Analiza i plan3 do 7 dni
Wnioski w bankachzwykle 2 do 4 tyg.
Decyzja1 do 3 tyg. do podpisu
Uruchomieniei dalsza opieka

Jak bank czyta Państwa dokumenty

01 · Dokumenty
Zbieramy to, co trafi do analityka.
Bilans i rachunek wyników albo KPiR, zobowiązania, umowy. Komplet, zanim ktokolwiek w banku spojrzy na liczby.
02 · Ocena
Czytamy firmę tak, jak przeczyta ją bank.
Widzimy, co działa na korzyść firmy, a co bank będzie chciał wyjaśnić. Wiemy to przed wnioskiem, nie po odmowie.
03 · Plan
Uzupełniamy i wyjaśniamy, na dokumentach.
Brakujące dokumenty, opis zdarzeń jednorazowych, kolejność kroków. Często razem z Państwa księgową. Liczby zostają takie, jakie są.
04 · Bank
Wniosek tam, gdzie liczby pasują.
Składamy go w bankach, których kryteria pasują do Państwa firmy, często w kilku równolegle. Bez rozsyłania na ślepo.

Pracujemy wyłącznie na prawdziwych dokumentach. Nie zmieniamy danych finansowych, a bank dostaje pełną informację o sytuacji klienta.

Po co audyt, skoro można od razu złożyć wniosek

Każdy wniosek to zapytanie widoczne dla kolejnych instytucji, a każda odmowa zostaje w historii. Bank nie mówi, co dokładnie zaważyło na decyzji, więc firma składa następny wniosek z tym samym problemem.

Audyt odwraca kolejność. Najpierw sprawdzamy to, co sprawdzi analityk: wyniki, zadłużenie, zabezpieczenia, terminowość i sposób, w jaki firma wygląda w dokumentach. Dopiero potem decydują Państwo, czy, kiedy i gdzie złożyć wniosek.

Często okazuje się, że przeszkodą nie jest sytuacja firmy, tylko sposób jej przedstawienia: jednorazowe zdarzenie w wyniku, zobowiązanie zaksięgowane w nietypowy sposób albo brak jednego dokumentu, który bank uzna za kluczowy.

Co sprawdzamy w audycie

Sprawozdania i wyniki firmy

Bilans, rachunek zysków i strat albo KPiR za ostatnie okresy i bieżący rok. Szukamy pozycji, które bank odczyta inaczej niż Państwo.

Zobowiązania i ich struktura

Kredyty, leasingi, limity, zobowiązania wobec ZUS i urzędu skarbowego. Sprawdzamy, jak obciążają firmę w ocenie banku i co da się uporządkować przed wnioskiem.

Historia kredytowa

Na podstawie raportu BIK, który Państwo pobiorą i nam przekażą. Sami nie składamy żadnych zapytań.

Konstrukcja transakcji

Kwota, okres, karencja, zabezpieczenie i wkład własny. Zmiana jednego z tych elementów potrafi przesądzić o decyzji.

Co Państwo dostają

raport na piśmie: co bank zakwestionuje i co zrobić z każdą z tych rzeczy;
wskazanie instytucji, do których ta sprawa pasuje, i tych, w których dziś nie ma szans;
plan przygotowania przed wnioskiem, w razie potrzeby uzgodniony z Państwa księgowością;
30 minut omówienia wyników z doradcą, online albo w biurze przy Idzikowskiego we Wrocławiu;
termin: do 5 dni roboczych od otrzymania kompletu dokumentów.

Dla kogo jest audyt

Dla firm, które planują kredyt obrotowy, inwestycyjny, refinansowanie albo leasing i chcą wiedzieć, na czym stoją, zanim pójdą do banku. Szczególnie wtedy, gdy ostatni rok był słabszy, firma ma już odmowę albo zadłużenie rozłożone w kilku instytucjach.

Audyt jest bezpłatny i nie zobowiązuje do dalszej współpracy. Jeśli zdecydują się Państwo, żebyśmy poprowadzili sprawę, praca z audytu staje się jej pierwszym etapem i nic nie trzeba robić drugi raz.

Realizacje tego produktu

Wszystkie realizacje →

MŚPKredyt firmowy

1,2 mln zł dla firmy w 19 dni od wniosku

Firma rozwijająca działalność, finansowanie bez długiej procedury

1,6 mln zł finansowania dla firmy, uruchomione 6 tygodni od wniosku

Mała firma współpracująca z nami od 2024 roku

Uruchomione

ok. 1,6 mln zł

Czas realizacji

ok. 6 tygodni od pierwszego wniosku

Cała historia →

MikroKredyt firmowy

Najpierw porządek w dokumentach, potem 500 tys. zł dla firmy w 15 dni

Mała firma, finansowanie działalności

Bank obniżył kwotę, a potem wycofał decyzję. 1,2 mln zł na rozwój i tak trafiło do firmy

Firma z sektora MŚP, finansowanie rozwoju

Pytania, które słyszymy najczęściej

Czy audyt gotowości kredytowej jest płatny?+

Nie. Audyt jest bezpłatny i niezobowiązujący. Pierwsza rozmowa i wstępna analiza są bezpłatne. Jeśli za daną sprawę wynagradza nas instytucja finansująca, co dotyczy zwłaszcza kredytów hipotecznych, nie płacą Państwo nam nic. Przy finansowaniu firm i korporacji, gdy instytucja nas nie wynagradza, pracujemy na podstawie pisemnej umowy: opłata jest fakturowana i należna dopiero wtedy, gdy finansowanie zostanie uruchomione. Jej wysokość znają Państwo przed rozpoczęciem pracy.

Jakie dokumenty są potrzebne?+

Sprawozdania finansowe albo KPiR za ostatnie dwa lata i bieżący okres, zestawienie obecnych kredytów i leasingów, zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US, jeśli są pod ręką, oraz raport BIK firmy i właścicieli. Pełną listę wysyłamy po pierwszej rozmowie.

Czy audyt zostawia ślad w BIK?+

Nie. Pracujemy na raporcie, który Państwo sami pobierają. Nie składamy wniosków ani zapytań w żadnej instytucji, dopóki Państwo o tym nie zdecydują.

Ile trwa audyt?+

Do 5 dni roboczych od otrzymania kompletu dokumentów. Potem 30 minut omówienia wyników z doradcą.

Czym audyt różni się od kalkulatora zdolności?+

Kalkulator daje orientacyjną kwotę na podstawie kilku liczb. Audyt przechodzi przez dokumenty firmy i odpowiada na pytania, których kalkulator nie zada: co bank zakwestionuje, jak to wytłumaczyć i do której instytucji iść.

Co, jeśli audyt pokaże, że dziś nie warto składać wniosku?+

Wtedy dostają Państwo plan: co zmienić i w jakim czasie, żeby wniosek miał sens. To zwykle lepsze niż odmowa, która zostaje w historii.