O co bank zapyta Twoją księgową – lista do przekazania przed wnioskiem

Z bilansu bank czyta wszystko: ile firma jest winna, komu, czy płaci podatki na bieżąco, gdzie poszła gotówka i czy wynik nie jest podrasowany jednorazowym zdarzeniem. Analityk nie zadzwoni do Twojej księgowej. Zada pytania Tobie, na piśmie, w trakcie analizy. Każdy dzień czekania na odpowiedź to dzień wniosku leżącego na biurku.

Dlatego pytania do księgowej przygotowujemy przed wnioskiem. Klient dostaje je od nas gotowe, kopiuje i wysyła. Nie musi niczego analizować.

Faktoring i inne zobowiązania finansowe. Z kim jest umowa, jaki rodzaj (z regresem czy bez), jaki limit i saldo. Od rodzaju faktoringu zależy, czy bank policzy go jako dług. To potrafi zmienić ocenę całej firmy.

Zadłużenie finansowe rozbite na umowy. Bank porównuje dług w bilansie z sumą umów, które pokażesz. Jeśli się nie zgadza, pyta o różnicę. Najczęściej to faktoring, leasing albo pożyczka od właściciela.

Zobowiązania publicznoprawne. VAT, ZUS, podatek. Bieżące rozliczenie za ostatni miesiąc to nic złego. Zaległość to problem. Bank i tak zechce zaświadczeń o niezaleganiu, więc lepiej wiedzieć wcześniej.

Spadek kapitału własnego i gotówki. Wypłaty, podatek, korekty, inwestycje. Jedno zdanie wyjaśnienia od księgowej zamyka temat.

Należności i zapasy. Ile przeterminowanych, czy były odpisy, czy są zapasy zalegające.

Pozostałe przychody operacyjne. Przeszacowanie nieruchomości, sprzedaż majątku, dotacja. Bank odejmuje zdarzenia jednorazowe od wyniku i liczy na tym, co firma wypracowuje z podstawowej działalności. Krótka nota od księgowej, co to było i na jakiej podstawie, oszczędza tygodnie.

Odsetki. Rozbicie kosztów finansowych na kredyty, faktoring i pozostałe. Służy do uzgodnienia z umowami.

Jeden mail, pytania pogrupowane, przy każdym kwota i data z Twojego sprawozdania. Bez „proszę o informacje o bilansie”. Konkret w stylu: „zobowiązania publicznoprawne [kwota z bilansu] na 30.06, bieżące czy zaległe?”. Na takie pytanie księgowa odpowie w pięć minut.

W biuroWFB tę listę składamy z Twoich dokumentów i dostajesz ją w mailu gotową do skopiowania. Umów bezpłatną rozmowę, a zaczniemy od listy Twoich zobowiązań.